1、想要自己现有的资产增值

每个理财者共同的目标就是让已有的资产增值，理财就是将资产分配的更加合理，使自己的财富不断增加。不过财富增值并不是理财目标，实则是我们达到人生目标的手段，理财先是财富的积累，第二是财富的保障，第三财富的增值，最后是财富的分配。

2、保证未来生活

早些制订适宜的理财计划，是保证自己晚年生活不拖累子女，也是现代人面临的共同问题，以及退休后的生活费用，通货膨胀率，退休后投资回报率等问题。

3、保证资金安全

资金的安全是保证资金价值不减少，即保障资金不会因亏损和贬值而遭受损失。真正的投资者，是要有需要有一定节制，要清楚理财产品的风险和收益。就股票来说好的情况可能有百分之几十的收益率，但也可能会赔掉百分之几十。而像银行理财产品，最好的收益可能并不高，只有百分之几，至少本金基本不会损失，但好与坏发生的概率是有时间性的，可能一段时间很多人去买基金，就是人们普遍认为它发生不好情况的概率比较低，或者说一到两年之间发生不好情况的概率比较低，但两年之后，可能出现坏情况的概率就比较高了，所以我们不但要对概率的风险性有很好的把握，对概率的时间性也要有一定的认识和把握。

4、预防意外

如果有良好的理财计划能在风险到来的时候，损失可以降低，比如意外，意外伤害不可预料，但会使人备感生命的脆弱，所以理财的过程中应要考虑意外事故，尤其大病，我们可以通过保险来规避、降低意外事故发生后所带来经济上的冲击。

4、供养父母子女

现代社会这两方面的成本很高，对每个人来说都是压力，父母的身体，子女上学，大概需要多少钱，这些都需要做一个教育基金、抚养规划，因为老有所养，幼有所依也是每个人的义务

6、提高生活质量

提高生活质量一定的财富是基础，投资理财的目标就是使我们的财务状况处于比较稳定或最佳状态，这也是我们理财的最终目标。所以搞清楚自己理财的真正目的是什么，才是理财最基础的。